P2P监管细则和p2p监管细则

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P2P网贷行业的十大监管原则是哪些

目前详细的监管细则还没有出来，但是有四条红线和十大监管原则

一、是P2P监管要遵循P2P业务本质，所谓业务的本质就是项目要一一对应，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，我们P2P不是经营资金的金融机构;

二、是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规。

三、是要明确P2P机构不是信用中介，信用中介要承担信用风险，也不是交易平台，是信息中介，P2P是为双方的小额借贷提供信息服务的机构，应当清晰其业务边界，应与其他法定特许金融服务进行区别;

四、是P2P应该有一定的行业门槛，P2P信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对从业机构应该有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对他的风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。P2P机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定;

五、是投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为大家避免非法集资的行为;

六、是P2P机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是信息的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。

七、是走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目，我们很高兴看到现在规范P2P机构融资的利率已经在逐步的下降，也接近了合理的水平;

八、是P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计;

九、是P2P投资者平台应该推进行业规则的制定和落实，加强行业自律的作用;

十、是必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。

P2P网贷监管思路明确划定四条红线银监会相关负责人日前也发表了对P2P平台的监管思路，明确了应该合理设定业务边界的四条红线：

一、是要明确平台的中介性；

二、是明确平台本身不得提供担保；

三、是不得搞资金池；

四、是不得非法吸收公众存款，并且在实现行业规范之后，银监会与银行或第三方支付机构或将开展资金托管业务。

秒懂P2P监管细则，业内大佬们都怎么看

一是额度标准更细化，对行业影响很大。很多平台在业务拓展初期，各显神通，有些主攻额度比较大的资产，但这不大符合普惠金融的理念，监管部门也在借款额度上进行了细致的规定，强调小额分散的资产特色。

事实上，互联网金融是普惠金融的重要组成部分，普惠金融在资产端的关键就是小额分散，这一规定使得互联网金融进一步回归普惠金融的本质，顺应普惠金融的大趋势，有利于整个行业的健康良性发展。目前，业内部分以大标为主的平台将面临不小的调整压力。

二是关于资金银行存管。暂行办法将事中、事后的监管交给了政府部门，事前监管和审核则交给银行，开展资金存管业务不需要牌照了，但必须满足一系列的前提要求，比如备案，比如银行对网贷平台资质的很多要求。资金存管也成为网贷平台长久发展的重要基础，甚至成为平台发展的生死符。

三是加大了对投资者合法权益的保护力度。暂行办法对网贷平台信息披露的要求非常细致、严格，甚至高于对上市公司、传统金融机构的信息标准，比如银行理财产品、信托、基金子公司资管计划的信息标准。这体现了监管部门对网贷信息披露的高度重视，将有力保障投资者的合法权益。

四是关于债权转让，我们也一直认为，这是不符合监管政策精神的，因为债权转让意味着转让人承担了信用中介的角色，这与网贷平台信息中介的定位不符。虽然一开始债权转让模式为网贷行业的发展做出了一些贡献，但其实是不符合监管精神的，因为这种模式与银行吸储、放贷的模式非常接近，被禁止也在意料之中。

五是暂行办法还透露出，对于合法合规的平台将给予政策支持。暂行办法采用的是负面清单形式，划了监管红线，给红线之外的行业创新提供了很多空间，网贷平台还是大有可为的，可以做出很多新的尝试。

六是暂行办法第六条规定，在地方金融监管部门备案登记后，还应申请电信业务经营许可，否则不得开展网络借贷信息中介业务。这一点与之前出台的《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》中为网贷平台划定的五大门槛是十分契合的，体现了网贷行业的“互联网”属性。作为撮合式交易平台，网贷平台为投融资双方提供互联网信息服务，并涉及在线数据处理与交易处理，对硬件、系统要求较高，因此监管部门通过已经十分成熟的电信业务管理体制，来规范网贷行业的业务系统，我们认为是十分明智的做法。

2016年最新出台的P2P网贷监管细则有哪些

一、明确借款上限：同一自然人在同一网络借贷平台借款余额上限不超过人民币20万，在不同借款平台总额不超人民币100万。如借款者为法人或组织，则同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元，在不同网贷平台的借款总余额不超过500万元。

二、P2P不能触碰13条红线：（一）为自身或变相为自身融资；

（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；

（三）向出借人提供担保或承诺保本保息；

（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；

（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；

（六）将融资项目的限额进行拆分；

（七）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；

（八）开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；

（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；

（十）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；

（十一）向借款用途为股票投资、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；

（十二）从事股权众筹等业务；

（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

三、必须有银行存管